市民曹先生向我反映：2011年1月18日，曹先生駕駛的皖A(yù)YJ363號(hào)蒙迪歐轎車(chē)在日蘭高速公路處發(fā)生交通事故起火，導(dǎo)致該車(chē)被燒毀，經(jīng)交警隊(duì)認(rèn)定，曹先生對(duì)本次事故負(fù)次要責(zé)任。2011年1月27日，經(jīng)菏澤市價(jià)格認(rèn)證中心認(rèn)證，皖A(yù)YJ363號(hào)轎車(chē)被撞擊后起火，修復(fù)價(jià)格超過(guò)其該車(chē)實(shí)際價(jià)值，確定為全損?？鄢龤堉岛?，全損價(jià)格為166500元。
曹先生駕駛的皖A(yù)YJ363號(hào)蒙迪歐轎車(chē)在中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司安徽分公司保有車(chē)損險(xiǎn)，不計(jì)免賠。因該車(chē)是曹保君按揭購(gòu)買(mǎi)，保單上有第一受益人條款，是福特汽車(chē)金融有限公司。保險(xiǎn)公司一次拒賠給曹先生。
蘇義飛律師回答：我國(guó)《保險(xiǎn)法》第22條規(guī)定，被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人；受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。可見(jiàn)，受益人概念只在人身保險(xiǎn)合同中存在，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中只有“被保險(xiǎn)人”概念，不存在受益人概念，保險(xiǎn)金只向被保險(xiǎn)人賠償。相應(yīng)，車(chē)輛保險(xiǎn)合同條款里面根本沒(méi)有任何“受益人”字樣。１９８８年３月２４日《最高人民法院關(guān)于保險(xiǎn)金能否作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)的批復(fù)》：“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)不同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不存在指定受益人的問(wèn)題”。
因此，保單上“受益人條款”約定無(wú)效，保險(xiǎn)公司應(yīng)將賠償款直接支付給曹先生本人。
后來(lái)曹先生找蘇義飛律師代理此案，法院判決支持賠償請(qǐng)求。
