【發(fā)布部門】 中國保險監(jiān)督管理委員會安徽監(jiān)管局 【發(fā)文字號】 皖保監(jiān)辦發(fā)[2014]42號
【發(fā)布日期】 2014.06.24 【實施日期】 2014.06.24
【時效性】 現(xiàn)行有效 【效力級別】 地方規(guī)范性文件
【法規(guī)類別】 保險業(yè)務(wù)
中國保險監(jiān)督管理委員會安徽監(jiān)管局關(guān)于印發(fā)《安徽省商業(yè)銀行代理人身保險業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則（2014版）》的通知
（皖保監(jiān)辦發(fā)〔2014〕42號）
各人身保險公司省級分公司、各銀郵兼業(yè)代理機構(gòu)，省保險行業(yè)協(xié)會、各市保險行業(yè)協(xié)會：
為規(guī)范安徽省商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營行為，保護保險消費者的合法權(quán)益，促進銀行代理保險業(yè)務(wù)健康發(fā)展，我局制定了《安徽省商業(yè)銀行代理人身保險業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則（2014版）》，現(xiàn)予印發(fā)，請遵照執(zhí)行。
安徽保監(jiān)局辦公室
2014年6月24日
安徽省商業(yè)銀行代理人身保險業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則（2014版）
目 錄
第一章 總則
第二章 經(jīng)營資格
第三章 代理協(xié)議
第四章 培訓(xùn)和信息披露
第五章 銷售行為
第六章 客戶服務(wù)
第七章 手續(xù)費支付
第八章 業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)真實性
第九章 投訴及危機應(yīng)對
第十章 附則
第一章 總則
第一條 為了規(guī)范安徽省商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營行為，保護保險消費者的合法權(quán)益，促進銀行代理保險業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，以及中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會的相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，制定本規(guī)則。
第二條 本規(guī)則所稱商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受保險公司委托，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)，代理保險公司銷售保險產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并依法向保險公司收取代理費用的經(jīng)營活動。
第三條 本規(guī)則適用于安徽省內(nèi)商業(yè)銀行代理人身保險業(yè)務(wù)，安徽省郵政公司代理保險業(yè)務(wù)參照執(zhí)行。
第二章 經(jīng)營資格
第四條 商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的，每個營業(yè)網(wǎng)點在代理保險業(yè)務(wù)前應(yīng)當(dāng)取得中國保監(jiān)會認(rèn)可的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)資格，并獲得商業(yè)銀行一級分支機構(gòu)（含省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列市分行）的授權(quán)。
保險公司不得委托沒有取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行網(wǎng)點開展代理保險業(yè)務(wù)。
商業(yè)銀行網(wǎng)點取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證的，應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會《保險許可證管理辦法》（保監(jiān)會令〔2007〕1號）有關(guān)規(guī)定使用和管理許可證。
第五條 商業(yè)銀行從事代理保險業(yè)務(wù)的銷售人員，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定的保險銷售從業(yè)資格條件，取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的《保險銷售從業(yè)人員資格證書》。其中，投資連結(jié)保險銷售人員還應(yīng)至少有1年以上保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于40小時的專項培訓(xùn)，并無不良記錄。
第六條 保險公司可以設(shè)立銀保專管員負(fù)責(zé)銀行代理網(wǎng)點保險業(yè)務(wù)的培訓(xùn)、聯(lián)絡(luò)和相關(guān)服務(wù)。
銀保專管員必須取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的《保險銷售從業(yè)人員資格證書》。
銀保專管員每年應(yīng)接受不少于36小時的培訓(xùn)。
保險公司與銀保專管員應(yīng)當(dāng)簽訂勞動協(xié)議。
第三章 代理協(xié)議
第七條 保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身及對方的資本狀況、資產(chǎn)規(guī)模、管控能力等因素審慎選擇合作對象，合理確定合作對象的范圍和數(shù)量。
保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立合作機構(gòu)名單制準(zhǔn)入管理制度，名單制應(yīng)實行動態(tài)管理，每年至少評估一次，對存在嚴(yán)重違規(guī)行為和重大風(fēng)險的合作機構(gòu)應(yīng)及時退出。
保險公司選擇合作商業(yè)銀行時，應(yīng)當(dāng)充分考慮其資本充足率、風(fēng)險管控能力、營業(yè)場所、代理保險業(yè)務(wù)和財務(wù)管理制度健全性、近兩年受監(jiān)管部門處罰情況等。
商業(yè)銀行選擇合作保險公司時，應(yīng)當(dāng)充分考慮其償付能力狀況、風(fēng)險管控能力、業(yè)務(wù)和財務(wù)管理信息系統(tǒng)、近兩年受監(jiān)管部門處罰情況等。
保險公司和商業(yè)銀行選擇和評價合作對象，應(yīng)當(dāng)參考監(jiān)管部門、外部審計、評級機構(gòu)以及行業(yè)協(xié)會披露的信息，確保獲取的有關(guān)信息真實可靠。
第八條 保險公司和商業(yè)銀行簽訂的代理合作協(xié)議應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠實信用和公平競爭的原則，實現(xiàn)雙方優(yōu)勢互補，互利共贏，為保險消費者創(chuàng)造價值。
第九條 保險公司委托商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)當(dāng)由總公司和總行統(tǒng)一簽訂代理協(xié)議。
保險公司省級分公司和商業(yè)銀行一級分行確需簽訂代理協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)事先分別取得總公司和總行書面授權(quán)。
保險公司委托區(qū)域性商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的，可以由區(qū)域性商業(yè)銀行總行同保險公司總公司或省分公司簽訂代理協(xié)議。保險公司省分公司與區(qū)域性商業(yè)銀行總行簽訂協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)事先取得總公司書面授權(quán)。保險公司在省內(nèi)，不得與區(qū)域性商業(yè)銀行的不同分行分別簽訂協(xié)議。
保險公司委托信用社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)的，保險公司省分公司與其簽訂協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)事先取得總公司書面授權(quán)。保險公司省分公司以下的分支機構(gòu)不得與其簽訂協(xié)議。
保險公司省分公司與商業(yè)銀行簽署代理保險合作協(xié)議，應(yīng)當(dāng)參照《安徽省商業(yè)銀行兼業(yè)代理保險合同示范條款》（附件1），不得與之抵觸。
第十條 保險公司和商業(yè)銀行簽訂的代理協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下主要條款：代理產(chǎn)品種類，代理費用標(biāo)準(zhǔn)及支付方式，單證及宣傳資料管理，客戶賬戶及身份信息核對，反洗錢，客戶信息保密，雙方權(quán)利責(zé)任劃分，爭議的解決，危機應(yīng)對及客戶投訴處理機制，合作期限，協(xié)議生效、變更和終止，違約責(zé)任等。
保險公司和商業(yè)銀行簽訂的代理協(xié)議中應(yīng)明確雙方在客戶信息的收集、記錄、管理等方面應(yīng)履行的義務(wù)和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。
商業(yè)銀行要嚴(yán)格遵守與保險公司的合作協(xié)議中的相關(guān)規(guī)定，根據(jù)人身保險業(yè)務(wù)經(jīng)營和客戶服務(wù)的需要，向保險公司提供真實、完整的客戶信息；嚴(yán)禁偽造、篡改或拒不提供客戶信息。
商業(yè)銀行代理人身保險應(yīng)建立銷售行為實名制，應(yīng)在保險單和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中真實、完整的記錄商業(yè)銀行分支機構(gòu)或網(wǎng)點的名稱、銷售從業(yè)人員的姓名、工號。
保險公司應(yīng)在遵守有關(guān)法律法規(guī)的前提下，根據(jù)承保、保全等業(yè)務(wù)和客戶服務(wù)的需要，與商業(yè)銀行協(xié)商確定雙方以及第三方機構(gòu)接觸、使用客戶信息的機構(gòu)、部門、崗位和人員的權(quán)限，嚴(yán)格限定接觸、使用客戶信息的機構(gòu)、部門、崗位和人員范圍，維護雙方的合法商業(yè)利益。
第十一條 保險公司、商業(yè)銀行應(yīng)加大力度發(fā)展風(fēng)險保障型和長期儲蓄型保險產(chǎn)品。各商業(yè)銀行代理銷售意外傷害保險、健康保險、定期壽險、終身壽險、保險期間不短于10年的年金保險、保險期間不短于10年的兩全保險、財產(chǎn)保險（不包括財產(chǎn)保險公司投資型保險）、保證保險、信用保險的保費收入之和不得低于代理保險業(yè)務(wù)總保費收入的20%。
第十二條 商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過3家保險公司（以單獨法人機構(gòu)為計算單位）開展保險業(yè)務(wù)合作。
第四章 培訓(xùn)和信息披露
第十三條 保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)加強商業(yè)銀行代理保險銷售人員法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識、銷售技能及職業(yè)道德培訓(xùn)教育工作，建立培訓(xùn)檔案，培訓(xùn)內(nèi)容不應(yīng)含有誤導(dǎo)性陳述。
第十四條 保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)按照《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》（保監(jiān)會令〔2009〕3號）、《關(guān)于推進投保提示工作的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2009〕68號）等監(jiān)管規(guī)定，建立和完善商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的信息披露管理制度、投保提示制度等各項內(nèi)控管理制度，并通過內(nèi)部稽核檢查等方式，確保各項制度執(zhí)行到位。
第十五條 保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)加強宣傳資料管理。
商業(yè)銀行代理保險產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)由保險公司總公司或經(jīng)總公司批準(zhǔn)后由省級分公司統(tǒng)一設(shè)計和印制，其他任何機構(gòu)和個人不得以任何名義設(shè)計、印制或變更宣傳材料。
宣傳材料應(yīng)當(dāng)按照保險條款全面、準(zhǔn)確描述保險產(chǎn)品，宣傳內(nèi)容不得夸大公司或產(chǎn)品投資收益，不得違規(guī)承諾保證收益，不得故意向客戶隱瞞退保費用、現(xiàn)金價值和費用扣除信息，不得缺少客戶猶豫期以及猶豫期享有的權(quán)利等其他與客戶利益相關(guān)的重要事項等。
商業(yè)銀行各代理保險業(yè)務(wù)銷售網(wǎng)點應(yīng)當(dāng)以紙質(zhì)或電子形式公示代理保險產(chǎn)品清單，包括代理保險公司的名稱和產(chǎn)品種類等信息。
第十六條 保險公司應(yīng)規(guī)范通過商業(yè)銀行銷售的保險單證，合理設(shè)計保險單冊樣式。
保險單冊封套及內(nèi)頁裝訂后應(yīng)為A4紙大小，保險單冊封套在顏色、樣式、材料等方面應(yīng)與銀行單證材料有明顯區(qū)別。
保險公司應(yīng)在保險單冊封面以不小于72號的字體標(biāo)明“保險合同”，并用不小于二號的字體標(biāo)明保險公司名稱。
保險公司應(yīng)在保險單冊封面用不小于三號的字體標(biāo)明風(fēng)險提示語及猶豫期提示語：
?。ㄒ唬┓旨t保險風(fēng)險提示語：“您投保的是分紅保險，紅利分配是不確定的?！?/span>
（二）萬能保險風(fēng)險提示語：“您投保的是萬能保險，最低保證利率之上的投資收益是不確定的?！庇谐跏假M用的產(chǎn)品還應(yīng)包括：“您交納的保險費將在扣除初始費用后計入保單賬戶。”
?。ㄈ┩顿Y連結(jié)保險風(fēng)險提示語：“您投保的是投資連結(jié)保險，投資回報具有不確定性?！庇谐跏假M用的產(chǎn)品還應(yīng)包括：“您交納的保險費將在扣除初始費用后計入投資賬戶?！?/span>
?。ㄋ模┆q豫期提示語：“您在收到保險合同后15個自然日內(nèi)有全額退保（扣除不超過10元的工本費）的權(quán)利。超過15個自然日退保有損失。”
第五章 銷售行為
第十七條 商業(yè)銀行作為代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的實施主體，應(yīng)當(dāng)加強代理保險業(yè)務(wù)銷售行為管理，加大內(nèi)部對銷售人員的培訓(xùn)力度，強化對誤導(dǎo)銷售、錯誤銷售等違規(guī)行為的內(nèi)部責(zé)任追究，建立健全相應(yīng)管理制度和處罰制度。
第十八條 商業(yè)銀行應(yīng)加強對所屬銷售人員的管理。網(wǎng)點銷售人員應(yīng)按照商業(yè)銀行的授權(quán)銷售保險產(chǎn)品，不得銷售未經(jīng)授權(quán)的保險產(chǎn)品或私自銷售保險產(chǎn)品。
第十九條 保險公司委托銀行代理銷售投資連結(jié)保險的，應(yīng)嚴(yán)格限制在銀行理財中心和理財柜銷售，不得通過銀行儲蓄柜臺銷售投資連結(jié)保險。
第二十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)進一步完善代理保險銷售硬件設(shè)施，對監(jiān)管規(guī)定要求錄音錄像的，應(yīng)進行錄音錄像并按照要求保存。
第二十一條 商業(yè)銀行銷售人員在銷售過程中應(yīng)向投保人全面客觀介紹保險產(chǎn)品，嚴(yán)格按照保險條款將保險責(zé)任、責(zé)任免除、退保費用、保單現(xiàn)金價值、繳費期限、猶豫期等重要事項明確告知客戶。不得使用商業(yè)銀行網(wǎng)點電子顯示屏、板報、墻報等各種形式的媒介，進行誤導(dǎo)宣傳或虛假宣傳。
第二十二條 商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表等，對合同材料不得進行刪減或截取內(nèi)容。
第二十三條 商業(yè)銀行銷售人員在銷售過程中不得欺騙或誤導(dǎo)投保人。
?。ㄒ唬┥虡I(yè)銀行銷售人員在銷售過程中，不得有下列欺騙行為：
1.夸大保險責(zé)任或者保險產(chǎn)品收益；
2.對與保險業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法規(guī)、政策作虛假宣傳；
3.以贈送保險名義宣傳銷售保險產(chǎn)品，實際并未贈送；
4.以保險產(chǎn)品即將停售為由進行宣傳銷售，實際并未停售；
5.對保險公司的股東情況、經(jīng)營狀況以及過往經(jīng)營成果作虛假宣傳；
6.以銀行理財產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險產(chǎn)品；
7.將本公司的保險產(chǎn)品宣傳為其他保險公司或者金融機構(gòu)開發(fā)的產(chǎn)品進行銷售，或者將本公司的銷售人員宣傳為其他保險公司或者金融機構(gòu)的銷售人員；
8.其他欺騙行為。
?。ǘ┥虡I(yè)銀行銷售人員在銷售過程中，不得有下列銷售誤導(dǎo)行為：
1.對保險產(chǎn)品的不確定利益承諾保證收益；
2.誘導(dǎo)、唆使投保人為購買新的保險產(chǎn)品終止保險合同，損害投保人、被保險人或者受益人合法權(quán)益；
3.使用保險產(chǎn)品的分紅率、結(jié)算利率等比率性指標(biāo)，與銀行存款利率、國債利率等其他金融產(chǎn)品收益率進行簡單對比；
4.阻礙投保人接受回訪，誘導(dǎo)投保人不接受回訪或者不如實回答回訪問題；
5.其他銷售誤導(dǎo)行為。
商業(yè)銀行銷售人員在銷售過程中，不得阻礙投保人履行《保險法》規(guī)定的如實告知義務(wù)，不得以利誘、唆使等不當(dāng)引導(dǎo)方式，誘導(dǎo)投保人不履行《保險法》規(guī)定的如實告知義務(wù)。
第二十四條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對投保人進行需求分析與風(fēng)險承受能力測評，根據(jù)評估結(jié)果推薦保險產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給有需求和承受能力的客戶。
投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單：
?。ㄒ唬┩侗Ｈ颂顚懙哪晔杖氲陀诋?dāng)?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入；
?。ǘ┩侗Ｈ四挲g超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。
保險公司核保時應(yīng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復(fù)核，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合、信息不真實、客戶無繼續(xù)投保意愿等問題的不得承保。
銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預(yù)定收益型投資保險產(chǎn)品等，存在以下情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保：
?。ㄒ唬┸O交保費超過投保人家庭年收入的4倍；
?。ǘ┠昶诮槐ＹM超過投保人家庭年收入的20%，或月期交保費超過投保人家庭月收入的20%；
?。ㄈ┍ＹM交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60；
?。ㄋ模┍ＹM額度大于或等于投保人保費預(yù)算的150%。
在投保聲明中，投保人應(yīng)表明投保時了解產(chǎn)品情況，并自愿承擔(dān)保單利益不確定的風(fēng)險。
商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)當(dāng)逐步統(tǒng)一投保人風(fēng)險承受能力測評體系，為客戶投保提供便利。
第二十五條 商業(yè)銀行代理銷售的保險產(chǎn)品保險期間超過一年的，應(yīng)在合同中約定15個自然日的猶豫期，并在合同中載明投保人在猶豫期內(nèi)的權(quán)利。猶豫期自投保人收到保險單并書面簽收之日起計算。
第二十六條 商業(yè)銀行網(wǎng)點銷售人員應(yīng)請投保人本人填寫投保單。
有下列情形的，可由銷售人員代填，在代填過程中，銷售人員應(yīng)與投保人逐項核對填寫內(nèi)容，按投保人描述填寫投保單：
?。ㄒ唬┩侗Ｈ颂顚懹欣щy，并進行了書面授權(quán)；
?。ǘ┩侗Ｈ颂顚懹欣щy，且無法書面授權(quán)，在錄音或錄像的情況下進行了口頭授權(quán)。
填寫后，投保人確認(rèn)投保單填寫內(nèi)容為自己真實意思表示后簽字或蓋章。書面授權(quán)文件、錄音、錄像等資料由商業(yè)銀行交由保險公司進行歸檔管理。需要投保人、被保險人確認(rèn)的，應(yīng)確保本人親自簽字或蓋章確認(rèn)。
第二十七條 商業(yè)銀行及其銷售人員不得篡改客戶投保信息，不得以銀行網(wǎng)點電話、銷售及相關(guān)人員電話冒充客戶聯(lián)系電話。
第二十八條 商業(yè)銀行在銷售時通過銀行扣劃收取保費的，應(yīng)當(dāng)就扣劃的賬戶、金額、時間等內(nèi)容與投保人達成協(xié)議，并有獨立于投保單等其他單證和資料的銀行自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)書，授權(quán)書應(yīng)包括轉(zhuǎn)出賬戶、每期轉(zhuǎn)賬金額、轉(zhuǎn)賬期限、轉(zhuǎn)賬頻率等信息。劃款時應(yīng)向投保人出具保費發(fā)票或保費劃扣收據(jù)。
第六章 客戶服務(wù)
第二十九條 保險公司應(yīng)當(dāng)在劃扣首期保費24小時內(nèi)，或未劃扣首期保費的在承保24小時內(nèi)，以保險公司的名義，向投保人的手機發(fā)送提示短信。提示短信應(yīng)當(dāng)通俗、簡練，便于投保人閱讀和理解。
提示短信應(yīng)當(dāng)至少包括：保險公司名稱、保險產(chǎn)品名稱、保險期間、猶豫期起止時間（非現(xiàn)場出單除外）、期交保費及頻次、公司統(tǒng)一客服電話，并請投保人仔細(xì)閱讀保險合同條款。
投保人無手機聯(lián)系方式的，應(yīng)通過電子郵件、紙質(zhì)信件等方式提示。
保險公司在續(xù)期交費、保險合同到期時應(yīng)采取手機短信、電子郵件或紙質(zhì)信件等方式及時提示投保人。
第三十條 保險公司應(yīng)當(dāng)對通過商業(yè)銀行渠道銷售的一年期以上的人身保險產(chǎn)品投保人進行回訪。客戶回訪工作按照中國保監(jiān)會《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》（保監(jiān)會令〔2009〕3號）的要求，以及安徽保監(jiān)局有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第三十一條 對于到商業(yè)銀行申請退保、滿期給付、續(xù)期繳費業(yè)務(wù)的，商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)當(dāng)相互配合，及時做好相應(yīng)工作。
第七章 手續(xù)費支付
第三十二條 商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)手續(xù)費由保險公司省級分公司（或總公司）向商業(yè)銀行統(tǒng)一支付，省級以下保險機構(gòu)不得自行結(jié)算支付。保險公司省級分公司應(yīng)將代理手續(xù)費轉(zhuǎn)賬至商業(yè)銀行的代理手續(xù)費結(jié)算專用賬戶或單位收入賬戶，不得轉(zhuǎn)賬到其他賬戶，不得向包括銀保專管員在內(nèi)的任何個人或單位支付代理手續(xù)費。
保險公司不得以保費收入抵扣代理手續(xù)費，不得預(yù)付代理手續(xù)費。
保險公司省級分公司結(jié)算支付手續(xù)費時應(yīng)填制“業(yè)務(wù)結(jié)算表”，區(qū)分代理商業(yè)銀行按照險種統(tǒng)計保費收入、手續(xù)費比例等項目，并向商業(yè)銀行索取發(fā)票。
第三十三條 保險公司審核發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行提供的代理保險客戶信息存在真實性、完整性問題的，應(yīng)要求商業(yè)銀行限期進行補充更正，在客戶信息補充更正前不予支付手續(xù)費；如果手續(xù)費已經(jīng)支付，應(yīng)在下一次支付時予以扣除。對于商業(yè)銀行所屬分支機構(gòu)或網(wǎng)點拒不補充更正或逾期未補充更正的，應(yīng)終止與其的委托代理或合作關(guān)系，并向保險監(jiān)管部門報告。
第八章 業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)真實性
第三十四條 商業(yè)銀行及其銷售人員應(yīng)將完整、真實的客戶信息提供給保險公司。保險公司應(yīng)將客戶退保、滿期給付等信息完整、真實地提供給商業(yè)銀行。
第三十五條 商業(yè)銀行應(yīng)在保險單、業(yè)務(wù)系統(tǒng)和保險代理業(yè)務(wù)賬簿中完整、真實地記錄商業(yè)銀行網(wǎng)點名稱及網(wǎng)點銷售人員姓名或工號。
第三十六條 保險公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)安徽保監(jiān)局《人身保險客戶信息真實性審核工作指引》（皖保監(jiān)發(fā)〔2014〕9號）要求，建立人身保險客戶信息真實性審核制度。
?。ㄒ唬┤松肀ｋU公司省級分公司應(yīng)指定部門對投保單與業(yè)務(wù)系統(tǒng)記錄的客戶信息是否一致進行人工核對，統(tǒng)一相關(guān)制度，明確一致性核對的內(nèi)容、抽樣比例、抽樣方法和時限要求。
人身保險公司通過抽樣發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行代理保險投保單信息與業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息不一致的，應(yīng)要求商業(yè)銀行代理銷售機構(gòu)及相關(guān)人員限期整改。
?。ǘ┤松肀ｋU公司省級分公司應(yīng)指定分公司具體部門或成立專門工作組統(tǒng)一開展客戶信息真實性人工抽樣核對工作，明確真實性抽查的內(nèi)容、抽樣比例、抽樣方法和時限要求。
人身保險公司通過抽樣發(fā)現(xiàn)客戶信息不真實或銷售行為實名制信息不真實的，應(yīng)要求商業(yè)銀行代理銷售機構(gòu)限期整改，并追究相關(guān)部門、人員責(zé)任。
第三十七條 保險公司不得以任何名義、任何形式向商業(yè)銀行及其工作人員或者其他利害關(guān)系人支付除代理合作協(xié)議規(guī)定之外其他任何費用，包括業(yè)務(wù)推動費、網(wǎng)點維護費、勞務(wù)報酬及以業(yè)務(wù)競賽或獎勵名義給予的旅游、實物等其他利益。
第三十八條 商業(yè)銀行代理銷售保險產(chǎn)品的工作人員應(yīng)定期接受相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。
培訓(xùn)費用由保險公司承擔(dān)的，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中明確培訓(xùn)的次數(shù)、方式、內(nèi)容及培訓(xùn)費標(biāo)準(zhǔn)。
保險公司承擔(dān)培訓(xùn)費用，應(yīng)當(dāng)據(jù)實列支，不得直接向商業(yè)銀行支付培訓(xùn)費，不得以培訓(xùn)費的名義將款項支付給商業(yè)銀行指定的消費單位，保險公司應(yīng)當(dāng)詳細(xì)記錄每次培訓(xùn)的時間、地點、人員、內(nèi)容等。
第三十九條 保險公司省級分公司應(yīng)制定全省統(tǒng)一的銀保專管員管理辦法，明確專管員條件、薪酬、行為規(guī)范、考核等內(nèi)容，地市級保險機構(gòu)變更專管員薪酬考核標(biāo)準(zhǔn)的應(yīng)經(jīng)過省公司批準(zhǔn)，不得聘用商業(yè)銀行柜員為銀保專管員。
第四十條 保險公司銀保專管員的薪酬應(yīng)由總公司或省級分公司統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬發(fā)放，“專管員薪酬發(fā)放表”應(yīng)逐項列明專管員服務(wù)網(wǎng)點、代理險種、保費收入和績效比例。專管員薪酬應(yīng)當(dāng)合理適當(dāng)，不得以支付專管員薪酬的名義套取資金，用于其他不合理支出。
第九章 投訴及危機應(yīng)對
第四十一條 商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)建立健全客戶投訴處理工作制度，按照合作協(xié)議要求處理客戶投訴，指定專人負(fù)責(zé)客戶投訴處理，定期對客戶投訴進行總結(jié)，建立客戶投訴檔案，切實維護客戶合法權(quán)益。
第四十二條 商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)建立客戶投訴突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案，對涉嫌嚴(yán)重違規(guī)或可能導(dǎo)致群體性事件的投訴應(yīng)立即向監(jiān)管部門書面報告。
第四十三條 商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)在發(fā)生投訴、退保等情況時第一時間積極處理，不得相互推諉，并及時采取措施，妥善解決。對于造成群體性事件的，應(yīng)積極妥善處置，相關(guān)工作要求參見《安徽省人身保險行業(yè)給付和退保群體性事件現(xiàn)場處置指引》（皖保監(jiān)辦發(fā)〔2013〕36號）。
第四十四條 投訴處理過程中對客戶損失進行賠償?shù)?，處理后商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)根據(jù)雙方約定及實際情況明確雙方責(zé)任，承擔(dān)損失。
第十章 附則
第四十五條 保險公司應(yīng)在每個季度前15日內(nèi)，將上一季度《銀保費用監(jiān)測報表》（附件2）上報安徽保監(jiān)局。
第四十六條 本規(guī)則根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章和規(guī)范性文件要求編制，相關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章和規(guī)范性文件發(fā)生變化的，將及時進行修訂。
第四十七條 本規(guī)則發(fā)布后，如與相關(guān)監(jiān)管部門新出臺的規(guī)定有抵觸的，以新出臺的監(jiān)管規(guī)定為準(zhǔn)。
第四十八條 本規(guī)則由安徽保監(jiān)局解釋。
第四十九條 本規(guī)則自發(fā)布之日起實施，安徽保監(jiān)局《關(guān)于加強銀行、郵儲營業(yè)網(wǎng)點撤并過程中保險客戶服務(wù)工作的通知》（皖保監(jiān)發(fā)〔2007〕75號）、《關(guān)于進一步加強銀行代理保險業(yè)務(wù)管理的通知》（皖保監(jiān)發(fā)〔2009〕78號）、《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)合作協(xié)議和手續(xù)費等費用支付管理的通知》（皖保監(jiān)發(fā)〔2009〕185號）、《關(guān)于進一步規(guī)范銀行代理壽險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》（皖保監(jiān)發(fā)〔2010〕32號）、《關(guān)于貫徹落實＜商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引＞有關(guān)事項的通知》（皖保監(jiān)發(fā)〔2011〕25號）、《關(guān)于貫徹＜商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引＞做好2012年度銀保代理協(xié)議簽署工作的通知》（皖保監(jiān)發(fā)〔2011〕68號）同時廢止。
附件1.
安徽省商業(yè)銀行兼業(yè)代理保險合同示范條款
1.協(xié)議主體條款
1.1 銀保合作協(xié)議，除保險公司總公司與商業(yè)銀行總行外，只有保險公司省分公司與商業(yè)銀行一級分行簽署的協(xié)議有效，保險公司省分公司以下分支機構(gòu)與銀行、保險公司省分公司與銀行一級分行以下的銀行分支機構(gòu)不得簽訂銀保合作協(xié)議。
1.2 保險公司省分公司經(jīng)授權(quán)可以與區(qū)域性商業(yè)銀行總行簽訂銀保合作協(xié)議，但保險公司省分公司不得與區(qū)域性商業(yè)銀行省內(nèi)的不同分行分別簽訂銀保合作協(xié)議。
1.3 保險公司委托信用社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)，必須由保險公司省分公司與其簽訂銀保合作協(xié)議，保險公司省分公司以下的分支機構(gòu)不得與其簽訂銀保合作協(xié)議。
1.4 本款所稱銀保合作協(xié)議，包括但不限于代理合作協(xié)議、產(chǎn)品傭金協(xié)議以及其他補充協(xié)議。
2.合同期限條款
2.1 單一商業(yè)銀行代理網(wǎng)點與每家保險公司的連續(xù)合作期限不得少于一年，一年期滿可以續(xù)延。
2.2 列明到期續(xù)延的條件。
2.3 列明到期不再續(xù)延的條件。
3.傭金條款
3.1 保險公司與商業(yè)銀行的銀保合作協(xié)議應(yīng)約定各險種的傭金比率，并規(guī)定全省統(tǒng)一執(zhí)行。
3.2 代理傭金由保險公司省級分公司統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付給商業(yè)銀行一級分行或者二級分行，銀行應(yīng)出具當(dāng)?shù)氐胤蕉悇?wù)局通用機打發(fā)票。
3.3 保險公司不得向商業(yè)銀行預(yù)付傭金，商業(yè)銀行也不得要求保險公司預(yù)付。
4.培訓(xùn)條款
4.1 保險公司應(yīng)按照監(jiān)管部門的規(guī)定對商業(yè)銀行保險代理業(yè)務(wù)相關(guān)人員進行相關(guān)保險知識和實務(wù)操作的培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識、銷售技巧、職業(yè)道德等，培訓(xùn)時間不少于監(jiān)管部門的要求，相關(guān)費用由保險公司據(jù)實列支。
4.2 商業(yè)銀行自行安排的培訓(xùn)活動，不得要求保險公司支付費用。
4.3 商業(yè)銀行不得要求保險公司按照保費或者傭金的一定比例承擔(dān)培訓(xùn)費用。
5.單證管理條款
5.1 約定保險公司和商業(yè)銀行對銀保單證實物交接的手續(xù)。
5.2 約定保險公司和商業(yè)銀行對銀保單證核銷的手續(xù)，特別是對單證遺失的管理責(zé)任和風(fēng)險管控措施。
5.3 保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)定期核對銀保單證，商業(yè)銀行應(yīng)給予協(xié)助配合。
5.4 保險公司和商業(yè)銀行之間代理關(guān)系終止后，商業(yè)銀行應(yīng)將空白未使用單證歸還保險公司。
6.業(yè)務(wù)宣傳材料管理條款
6.1 保險公司應(yīng)向商業(yè)銀行提供符合監(jiān)管規(guī)定的宣傳材料。
6.2 商業(yè)銀行須妥善保管宣傳材料，不得擅自印制代銷產(chǎn)品的宣傳資料，或者變更宣傳資料的內(nèi)容。
7.客戶資料真實性條款
7.1 商業(yè)銀行銷售保險時，應(yīng)當(dāng)遵守保險監(jiān)督管理部門的規(guī)定，指導(dǎo)客戶真實、完整的填寫投保單，不得誘導(dǎo)客戶提供虛假的信息，不得代替客戶抄錄風(fēng)險提示語句，不得代替客戶簽名。
7.2 商業(yè)銀行應(yīng)向保險公司提供全面、真實、完整的客戶資料，確保保險公司承保業(yè)務(wù)和客戶回訪工作順利開展，不得故意篡改客戶信息，不得虛構(gòu)客戶信息。
8.客戶退保處理條款
8.1 保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶退保時積極處理，不得相互推諉。
8.2 因誤導(dǎo)或不如實告知導(dǎo)致退保造成客戶損失的，保險公司與商業(yè)銀行應(yīng)在分清責(zé)任的基礎(chǔ)上各自承擔(dān)責(zé)任。
9.危機應(yīng)對條款
9.1 保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的群訪群訴、群體性退保等事件作為重大事件，建立重大事件聯(lián)合應(yīng)急處理機制。
9.2 保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)共同制定重大事件處理辦法、指定專門人員、成立應(yīng)急處理小組、建立共同信息披露機制，在出現(xiàn)重大事件時及時妥善做好應(yīng)對工作。重大事件處理辦法應(yīng)作為協(xié)議附件。
9.3 保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶投訴、退保等事件發(fā)生的第一時間積極處理，實行首問負(fù)責(zé)制度，不得相互推諉，避免產(chǎn)生負(fù)面影響使事態(tài)擴大。按照雙方共同制定的重大事件處理辦法規(guī)定，及時采取措施，妥善解決。
10.銷售人員激勵條款
商業(yè)銀行應(yīng)從代理保險收入中列支適當(dāng)比例，對商業(yè)銀行銷售人員進行激勵。
11.反商業(yè)賄賂條款
11.1 保險公司及其工作人員不得在賬外直接或者間接給予合作商業(yè)銀行及其工作人員合作協(xié)議約定以外的利益，包括支付現(xiàn)金、各類有價證券，或者報銷費用、提供旅游等。
11.2 商業(yè)銀行及其工作人員不得以任何方式向保險公司及其工作人員收取、索要合作協(xié)議約定以外的任何利益。
12.反洗錢條款
商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)履行反洗錢法相關(guān)義務(wù)。
附件2
銀保費用監(jiān)測報表
"XXXX人壽保險有限公司安徽省分公司銀行代理渠道費用支出明細(xì)表20XX年 第X季度"
序號 名稱 保費收入 手續(xù)費 出單費 培訓(xùn)費 其他費用 費用合計 專管員工資 專管員績效 專管員其他收入 專管員 總收入 專管員 人數(shù)
本年累計 上年同期 本年累計 上年同期 本年累計 上年同期 本年累計 上年同期 本年累計 上年同期 本年累計 上年同期 本年累計 上年同期 本年累計 上年同期 本年累計 上年同期 本年累計 上年同期 本年累計 上年同期
1 合肥 0.00 0.00 0.00 0.00
2 亳州 0.00 0.00 0.00 0.00
3 淮北 0.00 0.00 0.00 0.00
4 宿州 0.00 0.00 0.00 0.00
5 阜陽 0.00 0.00 0.00 0.00
6 蚌埠 0.00 0.00 0.00 0.00
7 淮南 0.00 0.00 0.00 0.00
8 滁州 0.00 0.00 0.00 0.00
9 六安 0.00 0.00 0.00 0.00
10 巢湖 0.00 0.00 0.00 0.00
11 蕪湖 0.00 0.00 0.00 0.00
12 馬鞍山 0.00 0.00 0.00 0.00
13 安慶 0.00 0.00 0.00 0.00
14 池州 0.00 0.00 0.00 0.00
15 銅陵 0.00 0.00 0.00 0.00
16 宣城 0.00 0.00 0.00 0.00
17 黃山 0.00 0.00 0.00 0.00
18 總計 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0 0
填表說明：1.各公司不得刪改表格的樣式和內(nèi)容；
2.各項費用填寫實際發(fā)生的金額，以萬元人民幣為單位；
3.其他費用是指銀保渠道除支付手續(xù)費、出單費、培訓(xùn)費、專管員總收入之外的，所實際發(fā)生的日常辦公、招待和宣傳等費用；
4.費用合計＝手續(xù)費＋出單費＋培訓(xùn)費＋其他費用；
5.專管員總收入＝專管員工資＋專管員績效＋專管員其他收入；
6.“本年累計”是指本年度的累計數(shù)值，即從1月份截至本季度末的累計數(shù)；
7.每季度的報表，在下季度15日之內(nèi)上報，年匯總報表在下年的15日之內(nèi)上報。
