汪某某非法吸收公眾存款罪一審刑事判決書
安慶市宜秀區(qū)人民法院
（2025）皖0811刑初146號
2025年10月24日
案件概述
安慶市宜秀區(qū)人民檢察院以宜檢刑訴(2025)114號起訴書指控被告人汪某某犯非法吸收公眾存款罪向本院提起公訴，本院于2025年7月3日立案受理后，依法適用簡易程序組成合議庭，后于2025年8月18日轉(zhuǎn)為普通程序公開開庭進(jìn)行了審理，安慶市宜秀區(qū)人民檢察院指派檢察官黃鑫、檢察官助理胡海南出庭支持公訴，被告人汪某某及其辯護(hù)人葉朗到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
控辯方主張
公訴機(jī)關(guān)指控：2021年10月至2024年7月期間,被告人汪某某未經(jīng)金融管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),以投資押車、過橋等資金周轉(zhuǎn)為由,承諾以支付每萬元日息20至100元不等高額利息為誘餌,通過口口相傳方式,向不特定對象非法吸收存款共計人民幣14439619.84元，造成損失人民幣2287218.84元。具體犯罪事實如下：
1.向劉某某非法吸收資金合計514000元,已支付本息106468元,造成損失407532元。
2.向余某某、譚某某非法吸收資金合計2158840元,已支付本息1567060元,造成損失591780元。
3.向余某某非法吸收資金合計220000元,已支付本息125200元,造成損失94800元。
4.向朱某、李某某、李某某、安慶開發(fā)區(qū)鑫悅杯業(yè)非法吸收資金合計4374907.9元,已支付本息4001790元,造成損失373117.9元。
5.向朱某某非法吸收資金合計4314202.88元,已支付本息3871309元,造成被損失442893.88元。
6.向王某某非法吸收資金合計20000元,已支付本金18500元,造成損失1500元。
7.向儲某某非法吸收資金合計869869.06元,已支付本息788654元,造成損失81215.06元。
8.向儲某某非法吸收資金合計728000元,已支付本息500720元,造成損失227280元。
9.向汪某非法吸收資金合計350000元,已支付本息284000元，造成損失66000元。
10.向金某某非法吸收資金合計889800元,已支付本息888700元,造成損失1100元。
公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為,被告人汪某某違反國家金融管理規(guī)定,未經(jīng)金融主管部門批準(zhǔn),向社會不特定公眾變相非法吸收存款共計人民幣14439619.84元,數(shù)額巨大,造成集資參與人損失共計人民幣2287218.84元,其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百七十六條第一款,犯罪事實清楚,證據(jù)確實、充分,應(yīng)當(dāng)以非法吸收公眾存款罪追究其刑事責(zé)任。被告人汪某某自動投案并如實供述主要犯罪事實,應(yīng)適用《中華人民共和國刑法》第六十七條第一款之規(guī)定,系自首。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條第一款的規(guī)定,提起公訴,請依法判處。
被告人汪某某對指控的罪名及事實無異議。其辯護(hù)人提出以下辯護(hù)意見：被告人汪某某不具有“公開宣傳”的行為，募集資金對象為“特定對象”，而非“社會不特定對象”，不符合非法吸收公眾存款罪的構(gòu)成要件，不構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。即使被告人構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，被告人具有自首的法定從輕、減輕處罰情節(jié)。且被害人損失較低、社會危害性較小，可酌情對被告人從寬處理。
一審法院查明
本院經(jīng)審理查明的事實與公訴機(jī)關(guān)指控一致。
另查明，公安機(jī)關(guān)在偵辦過程中，依法扣押了被告人汪某某華為mate40黑色手機(jī)一部。
認(rèn)定以上事實有經(jīng)庭審程序查證屬實的以下證據(jù)證實：
一、被告人汪某某的供述與辯解
證實：2018年自己創(chuàng)業(yè)經(jīng)營晨呈機(jī)械設(shè)備租賃經(jīng)營部至今,中間在2022年開始做奢侈品、黃金、珠寶回購等業(yè)務(wù),2024年正式成立寄賣行,因為做晨呈機(jī)械設(shè)備租賃、回收奢侈品以及二手車貸款等業(yè)務(wù),因為收購或者轉(zhuǎn)租需要資金,而我資金不夠,因此就陸續(xù)向他人借款做業(yè)務(wù),在中間賺取利息差。
我和劉某某大概2011年的時候就認(rèn)識，但后面沒怎么聯(lián)系，一直到2024年2、3月份的時候，黃某帶著劉某某到我的銘臣寄賣行來玩我和劉某某才有聯(lián)系，劉某某知道黃某借款給我以后，他也主動借款給我，借款的時間是在2024年5月至7月期間，借款的金額總的是514000元，我還款加支付利息給劉某某106468，其中利息大概25000元，目前實際欠劉某某407532元。我給劉某某的利息是借款10000元25元一天，利息支付到2024年6月底，利息沒有給清。
余某某借款給我是通過余某某跟我說的，當(dāng)時余某某借款給我前，余某某先打電話給我，說他哥哥余某某想借款給我搞點利息，后朱某又打電話說他想在中間賺差價，想余某某把錢借給他，他再借給我，后面經(jīng)過協(xié)調(diào)，變成我直接向余某某借款，自2023年9月至2024年6月期間，余某某一共借款給我?guī)资P，金額2158840元，我陸續(xù)還款1567060元，目前久余某某591780元。余某某第一次借款給我的20萬元是按照10000元每天給20元利息計算的，剩下的借款是10000元每天25元利息，利息我沒具體算過，至少給了余某某10萬元利息，利息持續(xù)支付到2024年6月中旬，利息沒有給清。
我和余某某大概2020年就認(rèn)識了，但是沒有往來，中間他介紹余某某借款給我，他自己都沒有借款，一直到2024年1月份，他主動借款給我，2024年1月17日第一次借款80000元，后兩次我因為資金困難主動在1月20日、1月22日找他借款70000元、70000元，合計220000元，后面我陸續(xù)還款加利息付了125200元，目前欠余某某本金94800元。第一次和第三次的借款利息是10000元每天25元，第二次利息是10000元每天100元，利息支付大概35000元左右，持續(xù)支付到2024年6月，沒有完全給清。我當(dāng)時還款30000元現(xiàn)金給余某某，但是余某某不承認(rèn)，我也拿不出其他證據(jù)，不承認(rèn)就算了。
我和朱某大概在2020年2、3月份認(rèn)識，開始沒有什么往來，一直到2021年10月份，我因資金周轉(zhuǎn)找他借款了，后面利息也支付了，借款期間是在2021年10月至2024年6月，在這個過程，大概2023年前后，我通過朱某認(rèn)識了他的女朋友李某某后來成了他老婆，李某某知道朱某借款給我，我按期支付利息的事情以后，她也開始主動借款給我，開始是和朱某合在一起借款的，后來兩個人分開單獨借款給我，他們用朱某、李某某的關(guān)聯(lián)賬戶，還有一個叫安慶市開發(fā)區(qū)鑫悅杯業(yè)的賬戶。李某某的姐姐李某某在期間轉(zhuǎn)賬到我的交行卡，彭某某的中行卡，自2021年10月至2024年6月期間，朱某、李某某關(guān)聯(lián)賬戶轉(zhuǎn)給我以及關(guān)聯(lián)賬戶4374907.9元，我還款加利息轉(zhuǎn)賬給朱某、李某某及關(guān)聯(lián)賬戶4001790元，差價373117.9元。朱某、李某某開始借款給我的利息都是10000元每天25元利息，大概2023年6、7月份開始，借款的利息全部變成10000元每天20元利息，后期有幾筆借款是10000元每天50元、100元利息，因為我那時候急用錢，總利息沒有完全給清，朱某、李某某的利息一共給了大概40萬元左右。
我和朱某某以前是同事關(guān)系，2014年成為同事，但2018年以后就沒有聯(lián)系了，一直到2024年1、2月份的時候，我就請他吃個飯，他得知我需要資金周轉(zhuǎn)并支付利息，所以從2024年3月至6月期間，朱某某陸續(xù)借款給我，合計借款4314202.88元、還款3874309元，目前欠朱某某本金442893.88元。開始是借款10000元每天利息25元，中間有幾筆是10000元每天利息50元、100元，我一共給了朱某某大概30萬元左右的利息持續(xù)支付到2024年6月。
王某某是在2009年通過儲某某認(rèn)識的，王某某當(dāng)時應(yīng)該是聽儲某某說我需要資金周轉(zhuǎn)，她主動打電話給我，借款給我20000元，后來我還了18500元給她還欠1500元。沒有支付任何利息，只是借款的時候我承諾會支付利息，但是多少沒說。
我和儲某某大概是在2007年、2008年的時候認(rèn)識的，當(dāng)時我自己已經(jīng)有貸款了，我就向儲某某提出，以她的名義向銀行貸款，貸款資金借給我，貸款由我歸還，并且給她一定的利息，自2022年5月開始，儲某某從銀行貸款兩次，一共借款566000元給了我，還有其他轉(zhuǎn)賬也是借款，我陸續(xù)支付利息以及還貸款給儲某某，后來我資金鏈斷了，儲某某自己歸還了兩期貸款，加上儲某某自己還款給銀行貸款，一共向儲某某借款797428.91元，你還款給儲某某708828.54元，欠儲某某88600.37元，我認(rèn)可。利息沒有具體約定，但是承諾會支付利息，每個月我會固定轉(zhuǎn)錢給儲某某。除了支付貸款本金和利息外，也會額外給儲某某幾百元，我大概給儲某某15000元左右的利息。
儲某某和我是通過黃某認(rèn)識的，大概在2020年、2021年左右認(rèn)識的，但認(rèn)識后沒有什么往來，直到2023年10月，我不記得是自己主動電話找他借款，還是他通過黃某知道我需要資全金周轉(zhuǎn)并支付利息，后來自2023年10月至2024年6月，我陸續(xù)找儲某某借款728000元，還款給他500720元，欠他227280元。之前還款給儲某某1萬元現(xiàn)金，我記不清楚了，反正就按照欠他本金227280元計算，我認(rèn)可。借款的利息是10000元每天20元，一共支付了大概7萬元左右利息，利息沒有給清。
汪某我根本不認(rèn)識，到現(xiàn)在都沒有見過，是儲某某打電話介紹的，說他有個朋友叫汪某，手上有閑置資金，想借款給我搞點利息，自2023年11月至12月期間，汪某陸續(xù)借款給我350000元，我還款加利息284000元，欠本金66000元。汪某借款的其中兩筆資金轉(zhuǎn)給了陳某某賬戶，當(dāng)時我卡限額了，我就讓汪某把錢直接轉(zhuǎn)給陳某某了，好像是14萬元，后來我讓陳某某將其中的10萬元轉(zhuǎn)到了彭某某賬戶，4萬元還給陳某某。第二筆是16萬元，是汪某轉(zhuǎn)給了陳某某，是我向汪某某的借款。利息是10000元每天20元，我一共付給汪某大概2.5萬元利息。
金某某開始不認(rèn)識，是通過黃某認(rèn)識的，我和黃某聊天的時候說缺少資金，金某某聽到了，就主動打電話給我，自2024年4月至6月期間，金某某陸續(xù)借款給我889800元、我陸繼還金某某888700元，目前欠她本金1100元。金某某陸續(xù)借款繪我的利息是10000元每天25元，我一共支付了大概3.6萬元左右的利息，利息沒有給清。金某某陳述借款時給了我21700元現(xiàn)金，沒有這回事，我不認(rèn)可，我只認(rèn)可目前欠金某某本金1100元。之前是記憶出現(xiàn)偏差，我只想案件盡快到法院，所以就認(rèn)可了。
我向上述人員借款的收款賬戶有:我自己名下的微信、支付寶、銀行卡等關(guān)聯(lián)賬戶，彭某某的銀行卡、支付寶，汪某某的關(guān)聯(lián)銀行卡、陳某某有兩次、汪某某老婆危某某有一次，黃某名下的銀行卡，自己店里兩個商戶碼晨呈機(jī)械、銘臣寄賣，中原名莊。
我沒有金融牌照。上述人員中，劉某某是通過黃某知道的，余某某是通過余某某知道我對外借款支付利息的，余某某是自己本來就知道，朱某也是自己知道，李某某是通過朱某知道的，朱某某也是自己知道的，王某某是通過儲某某知道的，儲某某是自己知道的，儲某某應(yīng)該是通過黃某知道的，汪某是通過儲某某知道的，金某某是通過黃某知道的。
二、集資參與人陳述
（1）劉某某的陳述、電話記錄
證實：2024年4月前,我和汪某某沒有任何經(jīng)濟(jì)上的往來,也沒有任何人情上的往來。我和汪某某有一個共同朋友叫黃某,我經(jīng)常和黃某在一起聯(lián)系、吃飯,大概在2023年12月份,黃某跟我說他在汪某某這里有投資,收益很好,大概在2024年4月中旬,黃某又打電話給我,說他每月利息大概六七萬元,但黃某當(dāng)時沒有讓我投資,只是他跟我關(guān)系不錯,我當(dāng)時就心動了,在2024年5月4日,我和我老婆王某和黃某夫妻約好在汪某某的店里見面,我就問了一下汪某某業(yè)務(wù)的流程,汪某某說他以前在平安銀行上班,有一些老客戶的資源,但是這些老客戶資質(zhì)不好,所以從他那里貸款,如果貸款成功需要給他費(fèi)用,但是做這個業(yè)務(wù)需要墊資,所以他需要資金周轉(zhuǎn),且當(dāng)時汪某某從店里保險柜拿出了有大概幾十把奔馳、寶馬、凱迪拉克名貴車的車鑰匙、同時拿出了一些抵押合同,我看了下貸款合同,所以我就相信他有實力,在2024年5月5日開始我就籌集了8萬元給了汪某某,之后在2024年5月20日、6月2日、6月20日,汪某某三次以客戶車輛抵押貸款資金、信用卡過橋、個人借款等理由一共找我投資了合計51.4萬元,當(dāng)時我和汪某某約定抵押車輛的資金利息是日息1個點(1萬元1天100元)、信用卡過橋的利息結(jié)算時待定,略高于抵押車輛資金利息,具體看客戶還款情況,個人借款沒有利息,還款時間是還本金時本息一把結(jié)清,沒有約定具體時間,一直到2024年6月30日,才發(fā)現(xiàn)汪某某在外面找了很多投資人,融了很多錢,后來我找到汪某某,問他收到我轉(zhuǎn)賬款項的資金去哪了,汪某某當(dāng)時給我看了我把錢轉(zhuǎn)給他后的資金流水,發(fā)現(xiàn)根本沒有用于客戶抵押資金,而是拆東墻補(bǔ)西墻,還款本金或利息給其他投資人了,沒有簽訂投資合同,但是口頭約定是我投資注進(jìn)成給我利息。2024年7月6日,我讓汪某某給我補(bǔ)了一張44萬元借條。2024年5月21日至7月,汪某某陸續(xù)以微信、支付寶轉(zhuǎn)賬給我合計101000元,包含本金和利息。
投資的錢中有抵押車輛借款、自己的、姐姐劉某某3萬元、我承諾劉某某有利息，我還向個人借款。
劉某某的借款和我的算在一起，我不清楚汪某某是否知道劉某某借款3萬元，我姐沒有和汪某某見過面，沒有單獨借款給汪某某。
（2）余某某的陳述
證實：大概在2023年9月份,我和我朋友朱某聊天的時候,因為當(dāng)時我有點閑錢,我就問朱某有沒有一些好的投資項目,朱某說他投資了錢給汪某某,每個月有固定的利息,我當(dāng)時問一萬元多少利息,一萬元月息750元,所以我就找朱某要了汪某某的手機(jī)號碼,我就直接和汪某某聯(lián)系的,第一次是在2023年9月25日在中原綠水賓館我弟弟余某某開了一個房間,在房間里我、余某某、汪某某三個人碰頭,主要聊了一下資金安全和收益的事情,我記得我當(dāng)時問汪某某,如果客戶不還款怎么辦,汪某某說,客戶不還款的話因為簽訂了正式的合同,可以隨時處理車輛,所以我當(dāng)時就放心了,我當(dāng)天就轉(zhuǎn)了20萬元給汪某某賬戶,汪某某打了一張借條給我,這是我給他的第一筆借款,之后自2023年9月至2024年6月,我用自己的農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行、郵政銀行、支付寶、微信陸續(xù)轉(zhuǎn)賬59筆到汪某某自己的相關(guān)賬戶或者指定的賬戶上,合計金額2260800元,汪某某自2023年10月至2024年6月,陸續(xù)還款本金加利息合計1547900元,在2024年6月初,因為我把錢全部借給了汪某某,汪某某僅有少量回款,所以我一直在找汪某某催要,在2024年6月底,我發(fā)現(xiàn)很多借款人跟我情況類似,我們一起找到汪某某要求他處理車輛還款,汪某某說車子一臺都沒有了,至今給我造成了712900元的損失。
利息第一筆借款20萬元每月固定1.5萬元，剩余借款利息最低萬元每天25元至200元不等，借款理由是抵押車輛需要資金、過E貸卡，幫別人還款再貸款可以獲得利息。
自有資金十幾萬，剩余是小額貸款資金。
我轉(zhuǎn)給汪某某的資金中有使用妻子譚明明的微信和支付寶賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，是我讓我老婆轉(zhuǎn)給汪某某的，是我個人借款，一筆是2024年3月8日譚明明微信轉(zhuǎn)賬19800元至微信昵稱中原名莊賬號、第二筆是2024年3月27日譚明明支付寶轉(zhuǎn)賬15000元至晨呈機(jī)械設(shè)備租賃經(jīng)營部。（另一筆2024年3月27日譚明明支付寶轉(zhuǎn)給汪某某支付寶15000元，共轉(zhuǎn)汪某某49800，收回45000由汪某某銀行卡轉(zhuǎn)譚明明）
2024年3月7日我向黃某尾號7785銀行卡轉(zhuǎn)賬4萬元，是黃某通過我的POS機(jī)刷過幾筆錢。
（3）余某某的陳述、電話記錄
證實：汪某某一共找我借款三次,第一次是在2024年1月17日,當(dāng)天他打電話給我說他需要資金周轉(zhuǎn)用于收購車輛,想找我借款8萬元,利息是10000元一天25元,我當(dāng)時有點猶豫,汪某某說他也找朱某和余某某借了錢,每個月都按期支付利息,我當(dāng)時說考慮一下,在這之前,我也聽朱某和余某某說過他們都借錢給了汪某某,而且有固定利息,比較穩(wěn)定,汪某某找我借錢后,我又再次打電話給朱某和余某某,主要是問他們把錢借給汪某某是否有風(fēng)險,朱某和余某某都說他們借了很久了,一直都沒有風(fēng)險,所以我才放心把錢借給汪某某,當(dāng)天,我用我自己的安徽農(nóng)商行卡轉(zhuǎn)賬80000元到汪某某提供的彭某某的卡號,當(dāng)時汪某某說兩天后就還給我,并且給我利息,但是兩天后他只還給我30000元,后面汪某某說給我利息;第二次借款是在2024年1月20日,當(dāng)天汪某某打電話給我,還是說他需要資金周轉(zhuǎn)用于收購車輛,給我利息,利息是10000元一天100元利息,當(dāng)天我在朱某的辦公室現(xiàn)場轉(zhuǎn)給汪某某70000元,汪某某當(dāng)場打了一張借條給我,也是我的農(nóng)商行卡轉(zhuǎn)到彭某某賬戶上,這筆錢汪某某一直沒有還款,但是也支付了部分利息。第三次借款是在2024年1月22日,當(dāng)天汪某某打電話給我,還是同樣的理由,說過兩天就還款,我就又在朱某的辦公室現(xiàn)場轉(zhuǎn)給汪某某70000元,這次沒有打借條，利息是10000元一天25元。
2024年1月至9月，微信、支付寶一共收到81700元，還有30000元現(xiàn)金，一共收到111700，里面含利息和本金，實際損失108300元。
銀行貸款得來投資資金。
電話記錄：汪某某沒有給我還款現(xiàn)金30000元。
（4）朱某的陳述
證實：大概在2021年九、十月份，汪某某第一次問我想不想賺點外快，大概流程就是將錢投資給他，他通過抵押車給客戶，一萬塊錢一天分給我25元的利息。當(dāng)時我身上有點閑錢我就借了五、六萬塊錢給他，大概十天左右他就把錢還給我了，還給了我一千塊錢的利息，就這樣我陸續(xù)借了幾筆錢他都按時把錢還給我了，同時支付了利息給我，后面我也就對汪某某開始信任，他向我宣傳他的資產(chǎn)情況以及對外的抵押車業(yè)務(wù)情況，這讓我感覺汪某某這個人很有能力同時也有賺錢的門路，后來因為汪某某經(jīng)常將寶馬車開到我店門口和我聊天，我老婆李某某就知道了我借錢給汪某某賺錢高額利息這件事，她也想賺點外快，于是我就帶她認(rèn)識了汪某某，汪某某對我老婆宣傳他的資產(chǎn)情況和業(yè)務(wù)，并承諾一萬元支付給她一天25的利息，我老婆也借了錢給汪某某進(jìn)行投資。
我是微信、支付寶、銀行卡轉(zhuǎn)賬三種方式都有，我老婆是通過微信轉(zhuǎn)賬給他的，具體流水以及汪某某的微信、支付寶、銀行卡信息我已經(jīng)整理好提交給公安機(jī)關(guān)了。
我一共借了有3710747.9元給汪某某，我老婆借了三十五萬元給他，他開始打了四張借條給我，后來因為交易的多了且他也按時支付利息給我，我也就沒有特意強(qiáng)調(diào)打借條了。他給我的利息是一萬塊錢一天25元，給我老婆的利息也是一樣的。自2021年9、10月份至2024年6月，汪某某陸續(xù)歸還本金加利息合計3301190元，剩下409557元沒有歸還，汪某某支付了我老婆本金加利息一共214550元，未歸還135450元。
汪某某每次找我借款的理由是抵押車輛需要資金，或者是幫忙過下E貸卡，具體真實性我不清楚，每次當(dāng)我提出想見識一下這個抵押車輛的過程或者是過卡的過程他都拒絕了，我認(rèn)為這理由不是真實的。
我基本都是借來的貸款，我老婆的本金有二十萬，有時候缺錢我就在網(wǎng)上貸款,前后貸了差不多有三四十萬，因為當(dāng)時汪某某有進(jìn)行付利息，我父親通過我知道這個事情，讓我將他身上的七八萬塊錢借給汪某某進(jìn)行投資，汪某某到現(xiàn)在也沒還，我老婆也向她的姐姐李某某講了給汪某某借款，可以收取高額利息的事情，于是李某某就借了十一萬元給汪某某，最后汪某某將本金還給了她沒有支付利息。我知道的有朱某某、余某某、余某某等幾個人被騙了。
2023年12月2日我轉(zhuǎn)給黃某微信1萬元，我不認(rèn)識黃某，是汪某某給我一個收款碼掃碼支付的。2021年10月18日開始之前我和汪某某往來應(yīng)該是和汪某某吃飯、買東西和打麻將的錢。我父親沒有單獨借款給汪某某，是通過我借款的。汪某某通過廣發(fā)銀行卡2023年5月12日向我轉(zhuǎn)賬（實際其控制的鑫悅杯業(yè)）1萬元、2023年12月11日向我轉(zhuǎn)賬2萬元，通過中行銀行卡在2023年9月8日向我轉(zhuǎn)賬1.3萬元，通過廣發(fā)銀行信用卡在2024年2月25日向我轉(zhuǎn)賬7200元，通過支付寶在2023年10月10日向我轉(zhuǎn)賬3萬元共計80200元，我認(rèn)可。
（5）李某某的陳述
證實：大概在2023年8、9月份一天，朱某問我有沒有閑錢，我問他要錢做什么，他說他要把錢借給汪某某投資押車，三天以后就會返本付息，我當(dāng)時還問朱某這個事情有沒有風(fēng)險，朱某說沒有任何風(fēng)險，而且他和汪某某認(rèn)識好多年，他自己也投資了幾十萬元在里面，當(dāng)時我還問朱某，汪某某是不是真的在押車，有沒有車庫，朱某說是在押車，也有車庫，他還去看了車庫(實際根本沒有看)，這樣我就相信了朱某的話，我就陸續(xù)投資了33萬元給了汪某某，有的錢是我自己直接給汪某某的，有的是我把錢給朱某后，朱某給汪某某的，具體的上次朱某也提供了明細(xì)。這33萬元中，只有5萬元是我的存款，其他的28萬都是網(wǎng)貸。
我還介紹我姐姐李某某借款11萬元給汪某某。大概在2023年9月初的一天，汪某某到朱某的店里來，汪某某問我現(xiàn)在有一筆生意，問我做不做，投資一筆錢，三天就返本付息，6萬元返還1200的利息，當(dāng)時我和汪某某說我能在網(wǎng)上借的錢都借了，沒有錢了，汪某某問我能不能幫他想想辦法再借一點錢，這樣我就想到了我姐姐李某某，我就打電話給她，現(xiàn)在有個好的投資項目,沒有風(fēng)險的，借款60000元三天后返還本息61200元的，當(dāng)時李某某說她不太敢，朱某就跟李某某說，這個人很穩(wěn)定，錢借給他沒關(guān)系，李某某就同意投資，我就把汪某某老婆彭某某的卡和汪某某自己的卡號提供給了李某某，這樣在2023年9月5日，李某某借款6萬元給了汪某某，這筆錢到期后，大概在2023年9月12日，汪某某連本帶息還款62400元給了我，我再還給了李某某，之后李某某就沒有投資了，大概在2023年12月4日，汪某某又通過我找李某某借款5萬元，這筆錢沒有支付任何利息。
（6）李某某的陳述
證實：大概在2023年9月初的時候，當(dāng)時我接到了李某某的電話，她問我有沒有閑錢投資，我當(dāng)時問是什么事情，她說就是投資押車，三天內(nèi)返本付息，我當(dāng)時說我不敢投，李某某說這個是穩(wěn)賺不賠的，而且她和朱某都投資了，所以我就相信了，在2023年9月5日，我在網(wǎng)上借了6萬元通過我的網(wǎng)商銀行卡6666669178179515到汪某某的卡上，卡號62226232100********，這筆錢借了以后，每周李某某給我1200元的利息，在9月12日這天，應(yīng)該是汪某某把錢還給了李某某，李某某將60000元還款給我了，這筆借款我實際收到本金加利息62400元，之后我就沒有繼續(xù)投資了，一直到2023年12月4日，李某某再次跟我說投錢給汪某某的事情，我就又借款5萬元給了汪某某，這次還是我的網(wǎng)商銀行卡轉(zhuǎn)到了汪某某老婆彭某某的賬戶，賬號是62166163040********，這筆錢沒有歸還本金，也沒有支付任何利息，后來李某某自己墊付將這筆錢還款給我了。
（7）朱某某的陳述
證實：2023年9、10月份，汪某某找我借錢用于資金周轉(zhuǎn)，我當(dāng)時就借款了，汪某某也按時歸還了，沒有收任何利息。后汪某某就跟我說抵押車投資以賺取高額利息的事情，還說朱某和夏雷也投了錢，我就問了朱某和夏雷，求證了他們確實投資了，在這個過程中我認(rèn)識了余某某，我聽他們?nèi)齻€人說汪某某這幾年搞得很好，投資穩(wěn)賺不賠，所以在2024年3月5日那天，汪某某打電話讓我投資，我就到汪某某的店里，轉(zhuǎn)了30000元給了汪某某，這筆錢他按期歸還了，還支付了利息，我就比較相信他了，之后汪某某以各種理由找我投資，我又陸陸續(xù)續(xù)進(jìn)行了投資80萬左右，大概從5月份開始他就沒給我本金或者利息，目前實際損失813588元。
他也打過借條給我，但不是每筆借款都給我打借條。他給我的利息是按天支付的，一萬塊錢一天五十元。他前期幾次借款基本都?xì)w還了本金加利息，四月份后他基本支付給我的都是利息，本金他剛轉(zhuǎn)給我馬上又以有客戶需要抵押車輛缺少資金為由向我索要借款。他借款的理由有兩點，一個是他是做抵押車生意的，資金流動大，需要對外進(jìn)行借款，但是可以支付高額利息。二是有時候他向我借款的理由是幫忙過下E貸卡，現(xiàn)在我覺得他說的理由都不是真實的。
我2014年就和他認(rèn)識了，我感覺和他是比較要好的朋友，平時的聊天他也是往借錢給他能賺到高額的利息上引，他也向我展示了他的寶馬5系加上他的穿著打扮，讓我覺得他挺有實力的，加上我其他朋友借錢給他也都賺到了錢，所以我愿意借給他。我借款給汪某某的資金部分是我自己的存款大概十幾萬元，部分是我向親戚朋友的借款大概七十萬。我認(rèn)識的被害人有朱某、黃某、余某某、余某某，大概還有四五個我不知道名字的受害人。
（8）王某某的陳述
證實：2016年經(jīng)過儲彩霞認(rèn)識汪某某，只是普通朋友，沒有什么人情往來。聽儲某某說汪某某很有實力，2024年3月，汪某某微信聯(lián)系我給好處即利息借我錢用于資金周轉(zhuǎn)，借10000元幾天歸還，3月4日又借10000元，均微信轉(zhuǎn)賬，2024年3月3日至6月26日陸續(xù)催要還款后微信還款累計18500元本金。
1萬元我借妹妹王某的，已經(jīng)歸還，她不知道借款用途，沒給她利息，1萬元是我的。儲某某和她弟弟儲某某也借錢給汪某某。
汪某某向我借款時，沒有具體承諾給多少利息，汪某某是說以后賺錢會給我好處，他給我的還款不包含利息，就單純是本金。
（9）儲某某的陳述、電話記錄
證實：2009年認(rèn)識汪某某，有號碼但幾年沒聯(lián)系過，2020年電話聯(lián)系我介紹工作沒成，后沒聯(lián)系，直到2022年5月初聯(lián)系我讓我?guī)蜕暾堎J款借錢給他，貸款他還還給我利息，平安普惠的人來找我簽字，我農(nóng)行卡在2022年5月12日收到45萬元，分期三年，我將其中39.8萬元轉(zhuǎn)給汪某某，從6月12日每月12日汪某某通過微信、支付寶、農(nóng)行卡轉(zhuǎn)還款，還額外多轉(zhuǎn)1000元至3000元不等利息，利息支付到2023年8、9月，還款到2024年6月（7、8月是我自己還，后面還不起就沒還）。第二筆借款是2023年5月上旬，找人來岳西找我簽貸款協(xié)議，5月15日我的農(nóng)行卡收到17萬元貸款，我陸續(xù)轉(zhuǎn)賬和銀行卡給汪某某16.8萬元，沒有支付利息，每月14日把錢轉(zhuǎn)給我讓我還款，按期還款至2024年5月（6、7月還款是我自己還的，后面還不起就沒還了）。
我承擔(dān)還款風(fēng)險，我對汪某某是借款，汪某某很有實力的樣子，還說資金周轉(zhuǎn)，每年給我大概10萬元利息。轉(zhuǎn)微信、支付寶、銀行卡，我大概收了2萬元利息。我在弟弟儲某某和朋友王某某問汪某某實力時都說很好。
汪某某向我借款兩筆分別為16.8萬元、39.8萬元，還有一些零星的借款，但是都還了，汪某某還款708828.54元包含本金和利息。
（10）儲某某的陳述
證實：2013年、2014年認(rèn)識汪某某，沒有什么往來，2023年10月12日朋友黃某說汪某某做汽車抵押貸款要給利息找我借款資金周轉(zhuǎn)，他也借款，很有實力，借他錢穩(wěn)賺不賠，后汪某某直接電話聯(lián)系我給比銀行高的利息借錢，我微信轉(zhuǎn)賬，后2023年10月至2024年5月陸續(xù)借款、還款、支付利息，微信轉(zhuǎn)賬364030元、收到313280元，支付寶轉(zhuǎn)賬320000元、收到90000元、銀行卡轉(zhuǎn)賬44000元、收到97500元，共計轉(zhuǎn)賬借款728030元，收回500780元，還欠227250元，2024年7月5日補(bǔ)一張220000元借條。汪某某還讓我?guī)退覄e人借款，我介紹了朋友汪某，后汪某自己聯(lián)系汪某某。
沒有2024年5-7月汪某某說給我1萬元現(xiàn)金還款這回事，利息沒有給過我，具體沒有說多少，講借給他錢，他不會虧待我。
（11）汪某的陳述
證實：2023年11月朋友儲某某電話聯(lián)系我說一個叫汪某某的人生意做得很大，需要錢周轉(zhuǎn)，給比銀行高的利息，我問黃某也說汪很有實力，他們倆都借款并有利息，由儲某某將我電話給汪某某，汪某某直接聯(lián)系我說資金周轉(zhuǎn)，萬元一個月250元，一共借款三次，2023年11月22日用尾號9010農(nóng)商行卡轉(zhuǎn)賬140000元到汪某某指定的陳某某賬戶，2023年11月27日同樣轉(zhuǎn)賬160000元，2023年12月29日用尾號9010農(nóng)商行卡轉(zhuǎn)賬50000元到汪某某指定的彭某某賬戶，共35萬元，汪某某還款和我收取利息是用我借款的銀行卡和微信，大額是還款，小額是利息，微信收取還款和利息共115000元，銀行卡收取共169000元，我實際損失66000元。
（12）金某某的陳述、電話記錄
證實：2024年4月經(jīng)黃某認(rèn)識汪某某，后黃某說汪某某實力很強(qiáng)，支付利息找我借款，他也投錢，后汪某某聯(lián)系我就借款，承諾支付利息，2024年4月至6月陸續(xù)借款多筆，全部用微信、支付寶和尾號8078銀行卡轉(zhuǎn)賬，農(nóng)行卡轉(zhuǎn)賬324000元、收到還款270000元，支付寶轉(zhuǎn)賬170000元，收到還款91500元，微信轉(zhuǎn)賬395800元，收到還款515200元，共轉(zhuǎn)出889800，收到還款876700，實際損失13100元，當(dāng)時借款汪某某21700元現(xiàn)金，實際損失34800元。
我?guī)笥褎⒛吃?024年4月底、5月初與汪某某吃飯，后來劉某好像借錢給汪某某。
微信和支付寶賬單備注茶葉貨款四筆共計18650元。認(rèn)可審計轉(zhuǎn)賬一共給汪某某889800元，收到還款888700元，現(xiàn)金借款21700元，一共欠我22800元。2024年5月份左右，我說到安慶找汪某某借給他21700元現(xiàn)金，現(xiàn)場沒有第三人。
三、證人證言
（1）黃某的陳述、電話記錄
證實：2013年、2014年認(rèn)識汪某某，普通朋友關(guān)系，自2023年8月開始到2024年7月期間，汪某某陸續(xù)以押車、過卡為由找我借款100多萬，還款80多萬元，目前還欠20多萬，目前不準(zhǔn)備報案，我借款給汪某某后，跟劉某某、金某某、儲某某三個人說了汪某某很有實力，需要資金周轉(zhuǎn)并支付利息，他們通過我找到汪某某借款給他。金某某先轉(zhuǎn)給我，以我名義借款，后金某某自己和汪某某聯(lián)系借款。
2023年12月2日收取朱某轉(zhuǎn)賬1萬元，是汪某某向我的還款，我不知道是朱某轉(zhuǎn)的，我將收款碼發(fā)給汪某某后就有1萬元進(jìn)賬了。
余某某在2024年3月7日向我尾號7785銀行卡轉(zhuǎn)賬4萬元應(yīng)該是我用信用卡刷余某某的POS機(jī)套現(xiàn)，余某某再轉(zhuǎn)給我的錢，不是汪某某給我的還款。
（2）陳某某的陳述
證實：跟汪某某是小學(xué)同學(xué)，沒有人情往來，經(jīng)濟(jì)往來是2022年12月汪某某開始找我借款，我不認(rèn)識汪某，2023年11月22日，汪某轉(zhuǎn)賬14萬元到我尾號1871招商銀行卡，是汪某某還款給我，當(dāng)天又讓我轉(zhuǎn)賬10萬元到彭某某賬戶再借給他，實際只還款4萬元，11月27日，同樣我收到16萬元，汪某某讓我轉(zhuǎn)10萬元到劉凱尾號9950賬戶相當(dāng)于又借給他，剩下我自用還給他人。
（3）劉某的陳述、電話記錄
證實：2024年4、5月金某某帶我去安慶玩，閑聊中說她朋友汪某某可以支付利息借錢給他資金周轉(zhuǎn)，金某某也借款給汪某某，汪說自己搞寄賣行，生意做得很大，與汪加微信后2024年5月20日左右，汪某某聯(lián)系我?guī)兔杞o他6萬元過橋，一星期給8000元利息，我沒同意，幾天后又聯(lián)系我借8萬元過貸款利息一天2000元，借后三四天就連本帶息還給我，后再次借款二十多次，用支付寶、微信、銀行卡借款，汪某某用他微信、支付寶、彭某某和他銀行卡收款，打總借條15萬元，2024年下半年我去岳西縣法院起訴他，判我勝訴，至今欠款無法執(zhí)行。我放棄報案。
（4）彭某某的電話記錄
證實：汪某某是其前夫，2024年8、9月離婚，自己名下尾號9151中行卡自2022年6月開始都是汪某某在使用，支付寶是自己在使用，有時汪某某說他支付寶轉(zhuǎn)賬限額，要求我?guī)退D(zhuǎn)賬，汪某某接觸的借款對象和我沒有經(jīng)濟(jì)糾紛，我沒有以汪某某名義向他們借款。
（5）危某某的電話記錄
證實：汪某某是我老公汪某某的弟弟，汪某某說他支付寶受限，2024年6月3日，要我?guī)退盏街炷衬侈D(zhuǎn)賬8萬元。
（6）汪某某的電話記錄
證實：通過我尾號6322廣發(fā)銀行卡在2023年5月12日、2023年12月11日向朱某轉(zhuǎn)賬1萬元、2萬元，通過尾號4318中行銀行卡在2023年9月8日向朱某轉(zhuǎn)賬1.3萬元，通過尾號0932廣發(fā)銀行卡在2024年2月25日向朱某轉(zhuǎn)賬7200元，通過支付寶在2023年10月10日向朱某轉(zhuǎn)賬3萬元共計80200元，是汪某某欠人家錢，讓我?guī)瓦€的。
四、書證
（1）接處警情況登記表、受案登記表
證實：2024年7月8日，劉某某前往安慶市公安局經(jīng)開分局報案稱汪某某于2024年4月至7月期間詐騙其44萬元，系經(jīng)黃某介紹,知曉汪某某正在融資對車輛抵押客戶貸款,在汪某某高額利誘下自2024年4月至7月期間用自己的銀行卡、支付寶、微信賬戶陸續(xù)轉(zhuǎn)賬514000元給汪某某,后汪某某僅返還其本金、利息合計101000元,造成劉某某實際損失413000元。
（2）扣押決定書、扣押清單
證實：公安機(jī)關(guān)扣押汪某某一部華為mate40黑色手機(jī)。
（3）人口信息、違法犯罪記錄查詢證明
證實：被告人汪某某戶籍情況，之前無前科劣跡。
（4）抓獲經(jīng)過
證實：被告人汪某某于2024年10月10日接經(jīng)開分局辦案民警電話通知到案。
（5）車輛、不動產(chǎn)登記查詢證明
證實：安慶市公安局車輛管理所查詢汪某某在該所轄區(qū)內(nèi)無車輛登記信息。安慶市不動產(chǎn)登記中心查詢汪某某名下無不動產(chǎn)登記。
（6）汪某某對劉某某的借條、聊天記錄及交易明細(xì)等
證實：劉某某報案材料。
2024年5月20日汪某某向劉某某借44萬元，借款一個月十天，未寫利息。
汪某某找劉某某借錢的聊天記錄：2024年5月，汪某某稱客戶押車要錢。
劉某某制作表格，2024年5月5日至7月1日期間，劉某某共計轉(zhuǎn)汪某某514000元。劉某某、汪某某之間銀行卡、微信、支付寶、彭某某中行卡、中原名莊、晨呈商戶碼操作，汪某某收到共計514000元。
劉某某制作表格，2024年5月21日，汪某某將61000元本金轉(zhuǎn)給劉某某；2024年5月24日，汪某某將3500元利息轉(zhuǎn)給劉某某；2024年5月29日，汪某某將7500元本金轉(zhuǎn)給劉某某；2024年6月8日，汪某某將5000元本金轉(zhuǎn)給劉某某微信；2024年6月14日，汪某某將15000元本金還給劉某某支付寶；7月1日，汪某某將4982元、3986元轉(zhuǎn)給劉某某支付寶。汪某某和劉某某之間微信和支付寶操作，劉某某收回共計100968元，既有本金也有利息。
劉某某微信、支付寶20240401-20240708明細(xì)、劉某某尾號2358工商銀行卡20240108-20240708明細(xì)。
說明：轉(zhuǎn)賬514000元、收回100968元（收回與審計不一致，106468元）
（7）余某某與汪某某的聊天截圖、交易明細(xì)、借條
證實：余某某的報案材料。
余某某與汪某某關(guān)于借錢的聊天記錄。2023年10月汪某某提到老客戶押車，可以給余某某萬元日息50元，11月提到客戶要錢過信用卡，汪某某讓余某某不要在外說汪放貸的事，2023年12月汪某某提到客戶的車還在我這，過E秒貸，2024年3月客戶押奔馳車汪某某用余某某錢，萬元日息50元，讓余某某和同學(xué)說車輛視頻不要在外面發(fā)，余某某提到老婆刷信用卡，刷不了就叫同學(xué)拿。2024年5月汪某某讓余某某問他小妹參不參與賺利息資金周轉(zhuǎn)。
余某某制作表格，2023年9月至2024年6月期間，共計給汪某某轉(zhuǎn)賬2260800元。銀行卡之間、微信之間、支付寶之間，20240307黃某XXX5銀行卡收到余某某XXX2銀行卡轉(zhuǎn)賬4萬元（黃某、余某某、汪某某言詞證據(jù)證明非汪某某吸收余某某的錢），余某某使用妻子譚明明微信和支付寶，汪某某還用中原名莊商戶碼、晨呈商戶碼收款
余某某制作表格，2023年10月14日至2024年9月30日，汪某某共計還款1551400元。二人銀行卡之間、微信之間、支付寶之間，其中還用汪某某妻子彭某某尾號9151中國銀行卡轉(zhuǎn)出，既有本金又有利息。
借條四張，共計43萬元：2023年9月25日，汪某某因急需資金周轉(zhuǎn)，向余某某借款20萬元，還款日期為2024年9月24日。2023年12月21日，汪某某因急需資金周轉(zhuǎn)，向余某某借款7萬元，還款日期為2023年12月28日。從對賬簽字看萬元每天25元。2023年12月20日，汪某某因急需資金周轉(zhuǎn)，向余某某借款8萬元，還款日期為2023年12月30日。萬元每天70元。2023年11月26日，汪某某因急需資金周轉(zhuǎn)，向余某某借款8萬元，還款日期為2023年12月17日。萬元每天25元
余某某使用支付寶轉(zhuǎn)晨呈、微信掃中原名莊截圖、余某某微信20230925-20240704與汪某某微信往來交易明細(xì)、余某某支付寶20230925-20240704與汪某某支付寶往來明細(xì)、余某某尾號1872中國農(nóng)業(yè)銀行卡20230924-20240702交易明細(xì)、余某某尾號1750中國郵政儲蓄銀行卡20230924-20240702交易明細(xì)、余某某尾號5210興業(yè)銀行卡20230924-20240702交易明細(xì)
說明：轉(zhuǎn)賬2260800元，收回1551400元（與審計不一致，轉(zhuǎn)賬2158840、收回1567060元）
（8）余某某和汪某某交易明細(xì)及微信聊天截圖等。
證實：第二次借款的借條一張，7萬元。2024年1月20日，汪某某因急需資金周轉(zhuǎn)，向余某某借款7萬元，還款日期為2024年1月29日。
余某某制作表格，2024年1月期間，共計給汪某某轉(zhuǎn)賬220000元。銀行卡之間，向彭某某尾號9151銀行卡。
余某某制作表格，2024年1月至9月30日，汪某某共計給余某某還款111700元，含現(xiàn)金還款30000元（后余某某言詞證據(jù)予以否認(rèn)），二人微信之間、支付寶之間，既有本金又有利息。
余某某尾號7732安慶農(nóng)村商業(yè)銀行卡20240116-20240716交易明細(xì)、余某某尾號8671中國農(nóng)業(yè)銀行卡20240105-20240731交易明細(xì)。余某某微信20240101-20241023與汪某某微信往來交易明細(xì)、余某某支付寶20240429-20240521與汪某某支付寶往來明細(xì)
余某某提供二人2024年5月-7月關(guān)于借錢、還錢的微信聊天記錄。
說明：轉(zhuǎn)賬220000元，收回81700元（收回與審計125200元不一致）
（9）朱某借款等材料
證實：朱某報案材料。
借條四張，共計26萬元：2022年11月24日，汪某某因急需資金周轉(zhuǎn)，向朱某借款7萬元，還款日期為2022年12月6日。2023年1月28日，汪某某因急需資金周轉(zhuǎn)，向朱某借款7萬元，還款日期為2023年2月15日。2023年1月18日，汪某某因急需資金周轉(zhuǎn)，向朱某借款5萬元，還款日期為2023年2月10日。2023年1月18日，汪某某因急需資金周轉(zhuǎn)，向朱某借款7萬元，還款日期為2023年2月18日。
朱某提供的二人關(guān)于借錢、還錢的微信聊天記錄。2024年3-5月，其中朱某告知自己父親那有錢，汪某某說給利息。
朱某制作表格，①2023年9月5日至12月5日期間，李某某共計給汪某某轉(zhuǎn)賬350000元。李某某與汪某某微信之間、支付寶之間，李某某姐姐支付寶向彭某某9151尾號銀行卡、汪某某尾號4357交通銀行卡之間。②2021年10月26日至2024年6月15日期間，朱某共計給汪某某轉(zhuǎn)賬3710747.9元。朱某與汪某某微信之間、支付寶之間，銀行卡之間、朱某使用了鑫悅杯業(yè)對公賬戶向汪某某銀行卡轉(zhuǎn)賬，20231202向黃某883027154銀行卡轉(zhuǎn)賬10000元押車（黃某陳述202308-202407汪某某向其借款，均承認(rèn)應(yīng)為汪某某向朱某吸收的錢）
朱某制作表格，①2023年9月8日至2024年9月30日，汪某某共計給李某某還款221850元。二人微信之間，既有本金又有利息。②2021年10月16日至2024年7月10日，汪某某共計給朱某還款3301890元。二人微信之間、支付寶之間、銀行卡之間，既有本金又有利息。
李某某提供五張轉(zhuǎn)賬截圖。分別20230905轉(zhuǎn)賬給汪某某尾號4357交通銀行卡6萬元，20230908、0912收到李某某微信利息1200、1200，20230912收到李某某6萬元，20231204轉(zhuǎn)賬給彭某某尾號9151中國銀行卡5萬元。11萬轉(zhuǎn)出在李某某轉(zhuǎn)出35萬統(tǒng)計表中。
說明：轉(zhuǎn)賬朱某3710747.9元、李某某350000元，共計4060747.9元，收回。
朱某3301890元、李某某221850元，共計3523740元（與審計不一致，轉(zhuǎn)賬4374907.9元，收回40011790元）。
（10）朱某某的報案材料、賬單詳情及借條等
證實：朱某某報案材料。
借條11張，共計74萬元：2024年4月11日，汪某某向朱某某借款5萬元，還款日期為2024年4月16日。2024年5月25日，汪某某向朱某某借款10萬元，還款日期為2024年5月29日。2024年4月27日，汪某某向朱某某借款4萬元，還款日期為2024年5月7日。2024年4月10日，汪某某向朱某某借款4萬元，還款日期為2024年5月12日。還分別向朱某某借款9萬元、6萬元、6萬元、10萬元、6萬元、7萬元、7萬元。
朱某某支付寶20240301-20240701與汪某某支付寶往來明細(xì)、朱某某微信20240301-20240701與汪某某微信往來明細(xì)、朱某某尾號0671中國農(nóng)業(yè)銀行卡20240301-20240701交易明細(xì)，其中有轉(zhuǎn)到彭某某賬戶、朱某某尾號0801中國農(nóng)業(yè)建設(shè)銀行卡20240517-20240608與汪某某尾號4318興業(yè)銀行卡交易明細(xì)。
朱某某制作表格，2024年3月5日至2024年6月19日期間，共計給汪某某轉(zhuǎn)賬4464319元。銀行卡之間、微信之間、支付寶之間，到彭某某的支付寶（6萬）、彭某某中國銀行卡、危某某的支付寶（8萬）。
2024年6月3日轉(zhuǎn)指定賬戶危某某8萬元；2024年5月23日朱某某轉(zhuǎn)給汪某某指定賬戶彭某某6萬元。
朱某某制作表格，2024年3月10日至2024年8月22日，汪某某共計還款3657431元。二人銀行卡之間、微信之間、支付寶之間，其中還用汪某某妻子彭某某尾號9151中國銀行卡轉(zhuǎn)出，既有本金又有利息。
朱某某提供的二人借錢聊天截圖情況。2024年3月-5月，給朱某某利息借錢，短暫調(diào)頭提到8萬一天4000元，發(fā)押車照片，提到過徽銀E貸卡，客戶要錢過卡。
說明：轉(zhuǎn)賬4464319元，收回3657431元（與審計不一致，轉(zhuǎn)賬4314202.88元，收回3871309元）。
（11）王某某微信轉(zhuǎn)賬明細(xì)等
證實：2024年3月2日、3月4日王某某向汪某某各10000元共20000元，2024年3月3日至6月26日收到汪某某轉(zhuǎn)賬共計18500元。
說明：與審計轉(zhuǎn)賬和收回一致
（12）儲某某微信、銀行卡轉(zhuǎn)賬明細(xì)等證實：2024年7月5日轉(zhuǎn)指定賬戶晨呈機(jī)械5000元。
儲某某提供的二人借錢聊天截圖情況。2024年7-11月，儲某某說借汪某某錢，對方?jīng)]給多少利息。
儲某某尾號7672中國農(nóng)業(yè)銀行卡20220101-20241114交易明細(xì)，其中20220512收到貸款45萬元，20220513轉(zhuǎn)到汪某某尾號4357銀行卡398000元，2023年5月15日收到光大銀行170000元。儲某某支付寶20220501-20241118往來明細(xì)。
說明：儲某某提交證據(jù)未梳理和匯總，主要看提交審計的材料（審計轉(zhuǎn)賬797428.91元，收回708828.54元）。
（13）儲某某微信、支付寶、銀行卡轉(zhuǎn)賬明細(xì)等
證實：借條一張，22萬元，汪某某手持該借條。2024年5月1日，汪某某向儲某某借款22萬元，至2024年7月7日。
儲某某尾號7264中國建設(shè)銀行卡20231115-20240430與汪某某交易明細(xì)，收到97500元，轉(zhuǎn)到汪某某尾號4318銀行卡共計44000元。儲某某微信20231001-20240930與汪某某往來明細(xì)，收到共計313280，轉(zhuǎn)出共計364030。儲某某支付寶20230808-20240807與汪某某往來明細(xì)，收到共計90000元，轉(zhuǎn)出320000元。
說明：轉(zhuǎn)賬共計728030元，收回500780元（與審計不一致，轉(zhuǎn)賬728000元、收回500720元）。
（14）汪某微信、支付寶、銀行卡轉(zhuǎn)賬明細(xì)等
證實：汪某尾號9010岳西農(nóng)村商業(yè)銀行卡20231001-20240331交易明細(xì)，三筆借款轉(zhuǎn)賬共計350000元（20231229轉(zhuǎn)彭某某尾號9151銀行卡5萬元、20231127、1122轉(zhuǎn)陳某某尾號1871銀行卡160000元、140000元），20231127-20231129收到彭某某9151銀行卡10萬元、汪某某尾號4318銀行卡1.7萬元、2000元、5萬元共計169000元。汪某微信20240101-20240701與汪某某微信明細(xì)，收回115000元。
說明：轉(zhuǎn)賬350000元，收回284000元。
（15）金某某微信、支付寶、銀行卡轉(zhuǎn)賬明細(xì)等
證實：金某某微信20240101-20241231與汪某某往來明細(xì)，轉(zhuǎn)出共計395800，收到共計515200（減茶葉貨款7150后的）。金某某支付寶20240101-20241231與汪某某往來明細(xì)，轉(zhuǎn)出170000元，收到共計91500元（減茶葉貨款11500元）。金某某尾號8078中國農(nóng)業(yè)銀行卡20240401-20240930交易明細(xì)，轉(zhuǎn)賬共計324000元，收回270000元。
說明：轉(zhuǎn)賬共計889800元，收回共計876700元（收回與審計不一致，888700元）。
（16）黃某微信、支付寶轉(zhuǎn)賬明細(xì)等
證實：黃某支付寶20231111-20240608與汪某某收入、支出往來明細(xì)，支出125000，收入298582；黃某微信20230808-20240727與汪某某多筆成收入、支出往來明細(xì)。
（17）陳某某銀行卡明細(xì)等
證實：陳某某尾號1871招商銀行卡20231101-20231130交易明細(xì)，陳某某收到汪某轉(zhuǎn)賬共30萬元，后轉(zhuǎn)給彭某某、劉凱各10萬元。
（18）危某某支付寶轉(zhuǎn)賬記錄
證實：2024年6月3日收到朱某某轉(zhuǎn)賬共8萬元。
（19）情況說明
證實：經(jīng)開分局經(jīng)偵大隊說明多次聯(lián)系劉芳、黃某、陳某某是否對汪某某向三人借款報案，均表示不報案。且該大隊暫未發(fā)現(xiàn)其他報案人員。
（20）審計鑒證報告、補(bǔ)充鑒定報告
證實：20250505安徽恒健會計師事務(wù)所依據(jù)偵查機(jī)關(guān)提供的資料，對被告人汪某某涉案金額及本息償還情況作出如下審計：被告人汪某某向十名集資參與人（相關(guān)人按1名，如余某某和譚明明、朱某和李某某、李某某、安慶開發(fā)區(qū)鑫悅杯業(yè)各為1名）借取的資金總額為人民幣1441.803125萬元，支付被害人本息合計人民幣1200.157554萬元，尚未還款金額共計人民幣241.64557萬元。已告知汪某某和各集資參與人。
說明僅統(tǒng)計轉(zhuǎn)賬流水，未計入現(xiàn)金交易情況。
補(bǔ)充鑒定，借取的資金總額為人民幣14367179.69元，支付被害人本息合計人民幣12072575.54元，尚未還款金額共計人民幣2294604.15元。告知汪某某。
附：儲某某還17萬元年限和月還6622，無法查詢還款情況，45萬元借款合同、申請證明借款利率、已還款期數(shù)（其中儲某某代還2期）。汪某某代還朱某鑫悅杯業(yè)2萬+1.3萬+1萬+3萬+0.72萬=8.02萬明細(xì)，朱某轉(zhuǎn)黃某1萬元為汪某某吸收存款的轉(zhuǎn)賬截圖。
（21）企業(yè)基本信息
證實：安慶市開發(fā)區(qū)晨呈機(jī)械設(shè)備租賃經(jīng)營部是2019年10月25日成立的由汪某某經(jīng)營的個體工商戶，安慶市經(jīng)開區(qū)銘臣寄賣行是2024年2月21日成立的由汪某某經(jīng)營的個體工商戶。
安慶市開發(fā)區(qū)鑫悅杯業(yè)是2021年9月15日成立的由朱某經(jīng)營的個體工商戶。
五、辨認(rèn)筆錄及照片
各集資人辨認(rèn)出汪某某。
六、視聽資料、電子數(shù)據(jù)：光盤二張、審計報告電子數(shù)據(jù)。
一審法院認(rèn)為
針對控辨雙方爭議焦點，本院綜合評判如下：
1、關(guān)于被告人是否存在“公開宣傳”的行為?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》中規(guī)定的“向社會公開宣傳”，包括以各種途徑向社會公開傳播吸收資金的信息，以及明知吸收資金的信息向社會公眾擴(kuò)散而予以放任等情形。本案中，被害人劉某某、余某某、李某某、王某某、儲某某、汪某、金某某等均是經(jīng)過他人口口相傳，得知被告人吸收資金而向被告人出借資金，被告人具有向社會公開傳播吸收資金的信息，以及明知吸收資金的信息向社會公眾擴(kuò)散而予以放任的情形，故應(yīng)認(rèn)定具有“公開宣傳”的行為。
2、被告人募集資金是否是“社會不特定對象”。本案中，被告人以吸收資金為目的，明知他人向社會公眾擴(kuò)散其吸收資金的信息而予以放任，同時將得知信息的受害人出借的資金予以吸收，募集資金的對象具有社會不特定性。
本院認(rèn)為：被告人汪某某違反國家金融管理規(guī)定,未經(jīng)金融主管部門批準(zhǔn),向社會不特定公眾變相非法吸收存款共計人民幣14439619.84元,數(shù)額巨大,造成集資參與人損失共計人民幣2287218.84元,其行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。被告人汪某某自動投案并如實供述主要犯罪事實,系自首，可以從輕、減輕處罰。依據(jù)《中華人民共和國刑法》第一百七十六條第一款、第六十七條第一款、第六十四條的規(guī)定，判決如下：
一審裁判結(jié)果
一、被告人汪某某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑三年二個月，并處罰金人民幣三萬元；
（刑期自判決執(zhí)行之日起計算，判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2024年10月10日起至2027年12月9日止。罰金限于本判決生效后十日內(nèi)繳納。）
二、繼續(xù)追繳被告人汪某某違法所得人民幣二百二十八萬七千二百一十八元八角四分，發(fā)還被害人；
三、在案扣押的被告人汪某某華為mate40黑色手機(jī)一部，由暫扣機(jī)關(guān)依法處理。
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或者直接向安徽省安慶市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本二份。
審判人員
審判長卓勝龍
人民陪審員潘功平
人民陪審員吳福嫻
二〇二五年十月二十三日
書記員儲冰晶
